PerrosViejos

Cada día más familias se las ven y se las desean para pagar su hipoteca cada mes. Mientras que los tipos de interés se han duplicado en los últimos dos años y las cuotas de las hipotecas han subido entre un 30 y un 40%, la mayoría de las familias tan solo han visto incrementar sus ingresos por debajo del un IPC muy alejado de la inflacción real que soportamos. Si hace tan solo dos años, el pago de la hipoteca consumía un casi el 40% de los ingresos familiares, ahora la situación es insostenible para muchas familias.

Ante esta tesitura, en las pasadas elecciones se hicieron promesas de todo tipo y se quitó o puso hierro al asunto de la crisis económica y la subida de tipos según interesase. Ahora se está buscando la posibilidad de que las hipotecas se puedan aumentar de plazo para poder reducir la cuota y pasar el revés económico, en tanto en cuanto los tipos de interés no bajen y la inflación no se modere.

Aunque se convenza a bancos, cajas, notarios, registradores y demás intermediarios activos para participar en tal barbaridad, estamos hablando de pan para hoy y hambre para mañana. Bajar una cuota unos pocos cientos de euros (con suerte) a cambio de estar pagando 10 o 15 años más de hipoteca no compensa. Si uno echa cuentas, rápidamente te das cuenta de que el ahorro sale caro.

Cuanto mayor es el plazo de amortización de una hipoteca más ha subido la cuota. Y cuanto más caras han sido las casas mayores han sido los plazos de amortización para poder pagarlas. Una medida así beneficiaría solo a aquellos con hipotecas a plazos más cortos (10/15 años) con subidas menores y dejaría fuera a los que compraron su casa cara durante el boom inmobiliario. 

Bueno, se puede decir que sería una medida transitoria ante una crisis temporal, que por eso no es perfecta. ¿y que pasa si dentro de 5/10/15 años hay otra crisis similar? ¿nos volverán a aumentar las hipotecas otros 15 o 20 años más? Mi hipoteca actualmente es a 35 años y tengo cuarenta ¿hasta cuanto se podrá estirar el plazo? ¿se la dejaré en herencia a mis hijos o a mis nietos?. Un poquito de sentido común es lo que hace falta.

Una solución temporal sería un periodo de carencia hipotecaria voluntaria. De manera que durante uno, dos o tres años, solo se amortice interés. Como es un tema de interés social, el gobierno de turno debería proteger ese interés y dejarlo lo más cercano al euribor posible sopesando los pros y los contras de dejarlo por debajo o ligeramente por encima (para no perjudicar a los bancos). También se podría llegar a un acuerdo con notarios y registradores para poder gestionar estos trámites con una cuota simbólica. Aumentar el periodo de la hipoteca un par de años a bajo coste frente a 15 o 20 años a precio de mercado. ¡¡¡ Eso si que sería una buena bajada del recibo de la hipoteca !!!

La carencia en los préstamos es un instrumento bien conocido, utilizado y aceptado por todas las partes. ¿Por qué te ofrecen un periodo de carencia al principio del préstamo y no después?. Sería una solución igual de transitoria que la crisis y la subida de tipos. Proporcionaría liquidez a las familias y activaría el consumo además de rebajar los índices de morosidad y los expedientes de quiebra familiar. Un periodo de stand by a la espera de tipos mejores. Nadie sale perdiendo.

No hace falta ser el gobierno para ponerla en marcha. Cualquier banco o caja con dos dedos de frente va a tener que elegir muy pronto entre ponerse en contra o a favor de muchos de sus clientes de toda la vida que están pasando un mal momento porque no llegan a pagar una hipoteca que sube sin cesar de una casa cuyo precio de mercado no para de bajar y que aunque quisieran venderla no habría quien la comprase. Personas que quieren pagar y no llegan. Que no tienen oportunidad de generar ingresos extras al ritmo requerido en un entorno de desaceleración económica y laboral.

Y no olvidemos que el ahorro, el consumo y el voto están en manos de las familias, que los bancos no quieren ni pueden cambiar “personas que pagan, consumen y ahorran” por ladrillos que pierden valor día a día y generan gastos. Y que detrás de los datos macroeconómicos están las personas en ambos lados de la balanza. Habrá que hacer algo….

Miguel